Главная сайта Ответ.ru | Главная ответов на все вопросы | Сборник ответов номер 4 | Преимущества и недостатки потребительского кредитования для заемщика

Преимущества и недостатки потребительского кредитования для заемщика

Рассмотрим кратко особенности потребительского кредита. Данный вид кредитования по своей сущности фактически представляет собой банковскую ссуду, которая предоставляется физическим лицам с целью оплаты различных товаров и услуг народного потребления. Чаще всего обычно потребительские кредиты перечисляются на расчетный счет физлица и выдаются наличными деньгами в кассе банка. Данный вид кредита является по своей сущности не целевым кредитом, одним из важнейших преимуществ данного вида кредитования следует назвать отсутствие требования объяснения банку его целевого назначения. 

Другими основными и неоспоримыми преимуществами потребительского кредита является следующее. Как было сказано выше, первое и основное преимущество - его нецелевой характер использования. От заемщика не требуется предоставления информации банку о целях, для достижения которых необходим кредит. Во-вторых, в настоящее время чаще всего оформление данного вида кредита возможно без залога и поручителей. В одном случае, это позволяет существенно сэкономить время на подготовку документов и средства, которые обычно затрачиваются на оценку имущества и страхование предмета залога по договору кредитования. В то же время, по этой же причине, для банка данный вид кредитования является наиболее рискованным в части гарантии его возвратности, что, в свою очередь, ведет к росту процентной банковской ставки по кредиту. Фактически, наблюдается замкнутый круг, который, в конечном счете, ведет к снижению преимуществ данного вида кредитования в виде удорожания кредита (процентная ставка по необеспеченного потребительскому кредиту в наличных средствах может составлять 100 и даже более процентов). 

Третье преимущество потребительского кредита состоит в более высокой скорости выдачи кредита. Во многих банках, решение о выдаче кредита принимается на основании экспресс-анализа заемщика в его присутствии. Сегодня существует отдельный вид экспресс-кредитов, которые позволяют получить на руки необходимую для заемщика денежную сумму в течение нескольких минут, редко в течение - двух-трех дней. При этом пакет документов, который требуется для выдачи потребительского кредита, также минимален, а в некоторых банках - достаточно предъявление паспорта заемщика. 

В то же время, конечно же, данный вид потребительского кредитования, имеет и целый ряд недостатков. Это, как было уже также сказано, выше, - более высокая процентная ставка. Вторым недостатком следует назвать ограничение величины выдаваемой суммы - не выше 1500000 рублей, а чаще лежит в пределах до 200000 рублей. 

Хотя имеется тенденция снижения процентной ставки по потребительским кредитам, к данным кредитным предложениям банка следует относиться с осторожностью, так как кредитные учреждения стараются внедрять различные комиссии, которые в разы повышают стоимость выданного кредита. 

Другим существенным недостатком потребительского кредита следует назвать, конечно, же, неочевидность реальных расходов по его обслуживания - то есть комиссии по обслуживанию, требования банков обязательно оформлять страхование заемщика и выданной суммы от невозврата. При этом данные платежи могут значительно превышать установленную процентную ставку и часто не подлежат возврату даже при досрочном погашении задолженности перед банком. 

Таким образом, в заключение можно сделать следующий вывод: на практике потребительский кредит дает заемщику реальную возможность быстро и без лишней волокиты получить нужную сумму денег. В то же время, при обращении в кредитное учреждение необходимо заранее внимательно ознакомиться с условиями предлагаемой конкретной кредитной программы, выяснить возможные, явно незаявленные дополнительные платежи по кредитному продукту, уточнить особенности графика погашения задолженности и способы внесения средств, наличие комиссий при погашении кредита (последнее может также существенно повысить его стоимость). В целом, если подойти к делу разумно и с осторожностью, потребительский кредит сможет вам реально помочь в решении ваших финансовых проблем в данный момент времени и не быть тяжелым бременем для вашего финансового бюджета.